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La réforme des retraites est au cœur des débats et des préoccupations pour beaucoup. Dans ce contexte, il est important de se soucier de la préparation de la retraite. Cette période représente un changement radical, c’est la fin d’une période et le début d’une nouvelle. Les changements futurs concernant le système de retraite vont sans doute affecter les travailleurs et les futurs retraités. Dans l’optique de s’assurer une vie paisible et confortable à la fin de la vie professionnelle, mieux vaut commencer à préparer sa retraite en avance.
La préparation de la retraite n’est pas à négliger, elle demande une réflexion poussée ainsi qu’une planification rigoureuse. Pour une retraite idéale, plusieurs aspects doivent être pris en compte comme le temps qui vous sépare de la retraite, vos projets et objectifs de vie, votre capacité d’épargne, la diversification des investissements.
Pourquoi commencer à préparer sa retraite à 25, 30 ou 35 ans ?
Souvent, on peut penser que préparer sa retraite ne concerne que les personnes qui s’y rapprochent. Pourtant, il est essentiel d’y réfléchir et d’agir dès le début de la vie active.
Bénéficier des effets de l’intérêt composé
En commençant à épargner tôt, on peut profiter d’un gros avantage : bénéficier des effets de l’intérêt composé. C’est-à-dire que, plus vous placerez de l’argent dans la durée, plus il générera des intérêts qui à leur tour généreront des intérêts.
De cette façon, même si on épargne des petites sommes de manière régulière, elles peuvent sur le long terme se transformer en capital important.
Source : Epsor
Réduire le stress et le flou liés à la préparation de la retraite
Plus on anticipe et l’on se met à préparer sa retraite tôt, plus on se donne le temps de réfléchir à ses futurs projets et besoin, d’étudier les options possibles et de mettre en place la bonne stratégie d’épargne et d’investissement. Ainsi, le stress et le flou liés à la préparation de la retraite sont réduits. Cette période peut donc être abordée avec sérénité.
Faire face aux imprévus et aléas de la vie
En épargnant très tôt, on se constitue une épargne de précaution. Cette épargne a pour but de se protéger en cas d’imprévus et d’aléas de la vie et de pouvoir poursuivre les objectifs d’épargne à long terme. Ces malheurs peuvent avoir un impact significatif sur la situation financière et sur la capacité à épargner pour la retraite. Cela ne doit donc pas être pris à la légère.
Préparer sa retraite à 25 ans
Pour commencer à préparer sa retraite dès 25 ans, il est recommandé dans un premier temps, de se renseigner sur le système des retraites et les différentes options d’épargne et d’investissement.
Il est essentiel d’établir un budget et de commencer à épargner régulièrement même de petites sommes.
Il est important d’avoir déjà commencé à se constituer une épargne de précaution pour faire face aux imprévus (au moins 3 mois de salaire).
Préparer sa retraite à 30 ans
A 30 ans, il est souhaitable de faire le bilan de sa situation financière, de ses objectifs et de ses futurs projets. Ensuite, il peut être intéressant d’évaluer le montant de la future pension de retraite et de déterminer le complément de revenu nécessaire.
Pour préparer votre retraite, il est recommandé d’avoir mis de côté l’équivalent de six mois à un an de salaire. Ce montant permet de faire face aux éventuels imprévus et sert de début dans la constitution d’une épargne retraite.
Il est essentiel de se tenir informé sur l’évolution du système de retraite et les bonnes pratiques en termes de préparation à la retraite.
Préparer sa retraite à 35 ans
A 35 ans, on se rapproche déjà un peu plus de la retraite, il est conseillé de faire le point sur sa situation professionnelle, ses perspectives d’évolution et d’évaluer l’impact sur sa future pension de retraite.
La constitution d’un patrimoine est d’autant plus importante, en réalisant divers investissements. De plus, il est possible d’optimiser sa fiscalité.
Prendre rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine peut être une bonne idée pour préparer sa retraite, quel que soit son âge. Ce professionnel peut aider à faire le point sur sa situation financière et patrimoniale, à définir ses objectifs de retraite et à élaborer une stratégie d'épargne et d'investissement adaptée à ses besoins et à son profil, mais aussi à réduire sa fiscalité.
Les efforts d’épargne sont proportionnels à la durée
Comme mentionné précédemment, en épargnant tôt, on a plus de chances de bénéficier de l’intérêt composé et de se constituer un capital conséquent à long terme. De plus, cela laisse plus de temps pour mettre en place des stratégies efficaces. Toutefois, il est essentiel de maintenir ses efforts d’épargne tout au long de sa vie.
En revanche, si l’on s’y prend à la dernière minute pour préparer sa retraite, il faudra sans doute réaliser des efforts plus importants et plus intenses sur une période plus courte.
Il est également nécessaire de rappeler que pour partir en retraite à taux plein, en France, il faut que le départ à la retraite se fasse à 67 ans, peu importe le nombre de trimestres d’assurance retraite.
L’importance d’épargner régulièrement et de diversifier ses placements
Comme on le sait, épargner tôt et régulièrement est essentiel pour préparer sa retraite. Mais il est tout aussi important de diversifier ses placements pour maximiser ses chances de rendement et réduire les risques.
Plus on est jeune, plus on peut se permettre de prendre des risques et d'investir dans des supports d'investissement à rendement élevé, par exemple dans l’immobilier, les actions, les cryptomonnaies ou les ETFs.
Il convient de se renseigner sur tous les supports d’investissement existants et d’opter pour ceux qui sont les plus adaptés à ses besoins et à sa situation personnelle et professionnelle. Il est aussi fortement conseillé de diversifier ses placements en fonction de son profil de risque et de ses objectifs à la retraite.
Comme pour tout investissement, il est nécessaire de bien étudier les différentes solutions pour prendre les bonnes décisions.
Epargner sur les différents produits d’épargne adaptés à la préparation de la retraite
Pour préparer sa retraite, divers produits d’épargne sont adaptés comme le PER, le PEA et l’assurance vie. Le choix doit reposer sur les produits qui s’adaptent le mieux à ses besoins et sa situation.
Investir dans différents produits d’épargne permettra aussi de diversifier ses placements et de minimiser les risques en maximisant ses chances de rendement.
En ce qui concerne les contrats d’assurance vie et les différents contrats d’épargne, il est primordial de comprendre les conditions et les termes avant la souscription. Il est vivement recommandé de prendre conseil auprès d’un conseiller en gestion patrimoniale pour comprendre les avantages et inconvénients de chacun.
Il est possible de choisir entre souscrire à un contrat d’assurance vie et à un PER en fonds euros ou en unités de compte. Les fonds euros sont considérés comme étant plus sûrs avec un rendement plus faible que les unités de compte. Pour être en accord avec sa situation dans ce choix, il convient de réfléchir à ses objectifs et à son profil d’investisseur.
Enfin, ces deux types de contrats peuvent être dénoués sous forme de rente ou de capital. La sortie en rente offre la possibilité d’obtenir un revenu régulier à la retraite alors que la sortie en capital permet de récupérer toute son épargne en une fois. Encore une fois, tout dépendra de ses besoins et de des objectifs.
Conclusion :
Afin de s’assurer des beaux jours paisibles à la retraite, préparer et anticiper les changements reste essentiel. Plus on commence tôt à épargner, moins l’effort d’épargne sera important et plus on aura la possibilité de bénéficier des effets de l’intérêt composé. Plus on perd du temps pour la préparation de la retraite et plus on perd de la capacité à capitaliser pour cette période de vie. Ainsi, en commençant jeune, on constitue un capital important et à long terme. Il est donc important de ne pas trop attendre pour commencer à épargner pour sa retraite, et de se faire accompagner par un professionnel, comme un conseiller en gestion de patrimoine, si besoin.
Penser à ses enfants dans sa planification de retraite est aussi important en termes de succession.
AdriaWM est un cabinet de gestion de patrimoine à Paris qui peut vous aider à trouver des solutions pour bien préparer votre retraite, qu’il s’agisse de réaliser un audit patrimonial, de vous aiguiller pour vos investissements, de vous aider dans la planification de votre succession ou encore pour optimiser votre fiscalité.
Si préparer votre retraite est un sujet dont vous souhaiteriez discuter, n’hésitez pas à les contacter. Ils seront ravis d’amener une réflexion autour de ce sujet dans le but de vous faire prendre des décisions éclairées et de finaliser vos projets.
